Bienvenue sur Momentuum, la newsletter pour apprendre à gérer tes finances personnelles et à investir.
📖 Temps de lecture : 3 minutes et 33 secondes
Investir dans 2-3 actions dans lesquelles tu crois dur comme fer, c’est bien,
Mais si tu veux vraiment performer en bourse, il faut avoir un plan d’investissement.
Quand j’ai commencé à investir,
J’ai déterminé quel type d’investisseur je suis : prudent, dynamique ou agressif,
J’ai décidé combien de temps je souhaitais passer sur la gestion de mes finances personnelles,
J’ai sélectionné les types d’investissement qui me correspondaient le plus : les actions, les obligations, les ETF et les fonds immobiliers papiers par exemple.
Et je me suis imposé quelques stratégies à suivre quoi qu’il arrive : investir chaque mois 50€ dans le S&P 500 par exemple.
Et évidemment, j’ai réfléchi à mon horizon d’investissement : on ne met en bourse que ce dont on n’a pas besoin à court et moyen terme.
Si tu souhaites acheter ta résidence principale d’ici 2-3 ans, mieux vaut éviter.
Bref, je me suis créé un plan d’investissement.
Et si tu débutes, je te conseille de faire pareil.
Quel type d’investisseur es-tu ?
C’est la base.
Tu es plus du genre prudent ou à prendre des risques ?
Tout investisseur débutant doit commencer par déterminer son profil d’investisseur.
De cette façon, tu peux plus rapidement identifier si certains produits financiers sont faits pour toi ou non.
Par exemple, si tu es du genre extrêmement prudent, oublie les cryptos.
Profil n°1 : le profil défensif
Tu corresponds au profil défensif si tu veux sécuriser ton épargne au maximum, quitte à ne rien gagner tant que tu ne perds rien.
Le profil défensif c’est quand tu n’es pas tolérant au risque.
Il correspond à tous ceux qui sont allergiques à une perte de tout ou partie de leur épargne, ou qui ont un horizon de placement limité.
Si tu es au bord de la crise à chaque fois qu’une action baisse, oublie la bourse.
Les profils défensifs ont tendance à privilégier les fonds euros en investissant via une assurance vie ou un PER.
Le capital est garanti via un fonds euros et le rendement moyen en 2022 des fonds euros était de 2%.
Attention, même si ce taux moyen semble maintenant à la hausse, il faut noter qu’il ne couvre pas l’inflation.
Le profil sécuritaire ne souhaite juste pas perdre d’argent. Rien de plus.
Les produits garantis en capital sont là pour eux : livrets réglementés, comptes à terme, fonds euros, fonds structurés garantis, etc.
Mais attention, même pour ces produits un risque subsiste : celui de la faillite de l’établissement et dans ce cas heureusement rarissime, la couverture réglementaire limite la protection à un montant plafond.
Profil n°2 : le profil prudent
Encore une fois, ce profil a pour objectif de ne pas perdre d’argent.
Avec un détail, il est prêt à perdre une petite partie du capital à court terme, en échange d’un espoir de gain plus substantiel à moyen ou long terme.
À nouveau, un profil prudent va souvent investir environ 80% de son argent dans des fonds euros, sans risque, et investir l’argent restant en obligations et en actions (sachant qu’à partir du moment où tu as de l’argent en bourse, il est à risque).
Attention, les fonds euros sont essentiellement investis dans des produits obligataires (le plus souvent obligations d’état).
La poche des 20% restant doit donc éviter les redondances.
Le profil prudent est un profil défensif qui est prêt à faire quelques écarts.
Si tu as un projet à court terme qui va te demander de sortir de l’argent, tu rentres dans la case du profil prudent.
Profil n°3 : le profil équilibré
Tu es un profil équilibré si tu cherches le juste milieu entre sécurité et performance.
Un profil équilibré va beaucoup plus s’exposer aux actions pour dynamiser son portefeuille.
Il alloue malgré tout une part importante de son investissement dans des fonds euros et d'obligations pour limiter les risques et l’exposition à la volatilité des marchés.
Quoi qu’il arrive tu gardes 50% en sécurité dans des investissements types fonds euros ou de l’immobilier papier,
Le reste peut être placé dans des ETF, des fonds actions ou des actions à dividendes, etc.
Profil n°4 : le profil dynamique
Tu es un profil dynamique si tu souhaites maximiser ta performance sur le long terme en acceptant une forte volatilité de tes placements.
Sur le long terme, les actions sont historiquement la classe d’actifs la plus rentable.
En investissant en action, tu maximises tes chances de gains.
Certains profils dynamiques vont jusqu’à s’exposer à 75% aux actions.
Les chances de performances sont élevées à long terme, tout comme les risques de perte à court terme.
Quel type d’actifs souhaites-tu privilégier ?
Des produits financiers dans lesquels investir, il y en a des tonnes.
Si tu veux être le plus efficace possible, ne te diversifie pas trop et privilégie ceux qui correspondent à ta stratégie d’investissement.
Dans cette newsletter, chaque semaine, je t’en présenterai des nouveaux :
Fonds euros, Actions Value, Actions Growth, Actions dividendes, SCPI, ETF, Montres, forêts, sac à main et bien plus encore.
Dans les prochains articles, on verra ensemble les plans d’investissement les plus cohérents en fonction des profils qui ressortent :
Par exemple :
Si je souhaite me dégager un revenu supplémentaire grâce à la bourse, je vais m’intéresser aux dividendes aristocrates et allouer une partie de mon capital dédié à l’investissement dans ce type d’actions.
S'il s'agit de se constituer à moindre risque, donc moindre volatilité, un complément de revenu régulier, l'investissement en pierre papier est également une solution pratique.
