2 méthodes pour investir 10,000 euros
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Aujourd’hui, on va voir ensemble :
L’actualité : Chine & Bourses
2 méthodes pour investir 10,000 euros…
Les placements sans risque qui rapportent en 2024
BOURSE US : Reddit prend 10% suite à l’annonce d’un partenariat avec OpenAI qui va utiliser le contenu de Reddit pour ChatGPT.
BOURSE FR : Ubisoft chute de 17% suite à l’annonce de ses résultats décevants et des perspectives pour 2024.
CHINE : Michael Burry qui a shorté les subprimes prend des positions sur la Tech Chinoise, notamment sur Alibaba.
CROCS : Les chaussures Crocs affichent 15% de croissance annuelle avec un objectif de $3,2 milliards de CA pour 2024.
AUTO : Honda va investir 60 milliards de dollars dans le développement de nouveaux véhicules électriques.
2 méthodes pour investir 10,000 euros
Je viens tomber sur des analyses du New York Times complètement folles.
Ils ont partagé les performances moyennes de fonds en gestion active dans les actions du S&P 500 (jusqu’à fin 2022).
On dit souvent que 80% des fonds ne battent pas le marché.
Spoiler : c’est bien plus que ça.
Sur 5 ans, 87% des fonds ont sous-performé par rapport au marché.
Sur 10 ans, 91% ont sous-performé par rapport au marché.
Sur 20 ans 95% ont sous-performé par rapport au marché.
Ce que je suis en train de te dire, c’est ce que si tu avais investis régulièrement dans un ETF S&P 500 sur les 20 dernières années, tu aurais battu 95% des spécialistes du marché.
Justement, parlons en des ETF…
#1 Investir dans l’économie mondiale (avec exemple d’ETF)
Je t’en ai déjà parlé : si tu veux faire au plus simple pour investir de manière passive, diversifiée et efficace, une stratégie est d’investir sur un ETF MSCI World (d’iShares).
Il est constitué des 1500 plus grandes entreprises partout dans le monde (sauf pays émergents) et dans tous les secteurs.
Il a fait +190% en 10 ans.
J’investis régulièrement dans cet ETF, ça ne prend pas de temps, pas d’analyse et c’est déjà un très bon début.
Maintenant, si tu veux aller plus loin, j’ai une autre option :
Le MSCI ACWI ETF (d’iShares).
ACWI ça veut dire All Country World Index.
Cet ETF comprend les 1500 plus grandes entreprises des pays développés (comme l’ETF MSCI World).
Mais aussi, les 1500 plus grandes entreprises disponibles des pays émergents.
C’est un moyen simple de te diversifier encore plus et de t’exposer aux pays émergents comme la Chine, le Brésil et l’Inde.
Après attention, cet ETF reste très sensible aux marchés américains : les entreprises américaines représentent plus de 60% de la valeur (contre 70% dans le MSCI World).
Donc si tu cherches à réduire ton risque vis-à-vis du marché américain, ce n’est pas la solution.
En revanche, si tu cherches à t’exposer facilement aux pays émergents, ça peut l’être.
Sur les 15 dernières années, cet ETF est à +150%.
Moins performant que l’ETF MSCI World, notamment à cause des mauvaises performances de la Chine ces dernières années, mais ça pourrait changer.
Cet ETF m’évite d’aller chercher d’autres ETF dédiés aux pays émergents.
Si le sujet t’intéresse, la semaine prochaine on parlera des ETF à avoir dans son portefeuille.
#2 Investir dans l’immobilier papier
Je sais, c’est moins sexy, mais il fallait que je t’en parle.
La pierre papier ou SCPI permet d’investir indirectement dans l’immobilier tout en percevant des loyers.
C’est un moyen de diversifier son patrimoine avec un rendement moyen de 4,5% en 2022.
L’avantage principal contrairement à l’immobilier classique, c’est que le ticket d’entrée est faible : on peut investir dans certaines SCPI pour moins de 500 euros.
Il y a 2 types de SCPI : les SCPI d’entreprise et les SCPI d’habitation.
Pour investir, vous pouvez directement contacter des sociétés de gestion.
Attention toutefois aux frais de gestion, de souscription et de cession !
C’est également un investissement peu liquide : ça peut prendre plusieurs mois pour sortir son capital.
Il est généralement recommandé de ne pas investir plus de 15% de son patrimoine dans une SCPI afin de limiter les risques.
On analysera prochainement les meilleures SCPI où investir en 2024, et notamment les critères que je regarde avant d’investir :
La composition du patrimoine
Le taux d’occupation financier (ou TOF)
Les frais de souscription et de gestion
La valeur de reconstitution
La revalorisation des parts
La performance historique
Le taux de distribution
Les placements sans risque qui rapportent en 2024
On n’en parle jamais ici, mais je voulais te rappeler qu’il existe quand même quelques investissements sans risque (ou presque).
Évidemment, moins c’est risqué, moins c’est rentable.
Mais ce n’est pas une raison pour ne pas dédier une partie de ses actifs à ce type de placements.
Les produits sans risque sont généralement utilisés pour se constituer une épargne de précaution.
Au fait, c’est quoi le risque ?
Le risque c’est de tout perdre (ou presque).
On mesure le risque par la volatilité d’un placement. C’est-à-dire les variations du prix ou du rendement d’un actif.
Cela peut venir de beaucoup de choses :
L’actualité économique, politique et sociale
Le comportement des investisseurs
L’incertitude des marchés
Mais aussi la liquidité d’un actif !
Les placements sans risques
On ne va pas se mentir, l’idée d’un placement sans risques, c’est de ne pas perdre d’argent, mais pas d’en gagner ! Et c’est déjà pas mal…
En gros : tu veux obtenir un rendement supérieur à l’inflation.
On a notamment :
Le livret A : un taux de rémunération de 3% par an, un maximum de 22 950€, c’est l’un des placements préférés des Français avec 15 milliards épargnés en 2023.
Le LDDS (ou livret de développement durable et solidaire) : comme le livret A, il a un taux de rémunération de 3% pour un maximum de 12 000€ placés.
Le LEP (ou livret d’épargne populaire) : Il permet de placer jusqu'à 10 000 € à un taux de 5% net par an. C’est le placement sans risque le plus rentable ! Il est destiné aux foyers dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond.
Le fonds euro (via une assurance-vie) : Le support en fonds euros est un placement sans risque, garanti en capital et rémunéré à un taux variable selon les années.
Est-ce que l’immobilier est un placement risqué ?
La valeur d’un bien peut chuter.
Il y a des risques de dégradation du bien.
C’est un investissement assez peu liquide.
Le locataire peut arrêter de payer son loyer.
Donc évidemment que l’immobilier comporte des risques.
En revanche, tu sais que c’est un investissement que j’adore.
C’est un moyen d’avoir un actif réel, qui protège contre l’inflation, qui permet de générer des revenus et du patrimoine.
D’ailleurs, les prix de l’immobilier ont plus que doublé en France depuis 2000 (source : BFM).
La stratégie pour économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros en immobilier
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Une stratégie simple et encore peu utilisée pour faire des économies quand on investit en immobilier c’est de se pencher sur le sujet de l’assurance emprunteur.
90% des emprunteurs passent par leur banque.
Pourtant, ce n’est pas obligatoire et c’est souvent plus cher !
Rassure-toi, tu peux changer à tout moment et faire beaucoup d’économies (grâce à la loi Lemoine de Juin 2022).
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L’équipe Momentum ⏳
Disclaimer : Le contenu de cette newsletter est éducatif et ne constitue en aucun cas des conseils financiers. Notez aussi que l’investissement peut entraîner de lourdes pertes en capital alors assurez-vous de comprendre les risques associés avant de prendre une décision d’investissement. Faites vos propres recherches. DYOR. NFA. Nous ne partageons aucun conseil en investissement.
Cette newsletter a été réalisée en collaboration commerciale avec Assurly.